2024년 퇴직연금 실물 이전 서비스 개시 가입자 선택권과 수익률 개선 기대

2024년 퇴직연금 실물 이전 서비스 개시 가입자 선택권과 수익률 개선 기대

퇴직연금 가입자들에게 반가운 소식이 전해졌습니다. 2024년 10월 10일 발표된 보도자료에 따르면 퇴직연금 상품을 보유한 가입자들이 현재 운용 중인 상품을 매도(해지)하지 않고도 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있는 퇴직연금 실물이전 서비스가 2024년 10월 31일부터 개시됩니다. 이는 가입자의 선택권을 확대하고, 퇴직연금 사업자 간의 건전한 경쟁을 촉진하여 수익률을 높이기 위한 목적으로 시행됩니다.

이 글에서는 퇴직연금 실물이전 서비스의 개요와 서비스 도입의 배경, 필요성, 효과, 서비스 제공 절차, 그리고 향후 계획 등을 자세히 살펴보고, 이를 통해 실물이동 서비스가 퇴직연금 시장에 미치는 긍정적 영향을 분석해 보겠습니다.

 

퇴직연금 실물 이전 서비스 개요

2024년 10월 31일에 시작되는 퇴직연금 실물이전 서비스는 퇴직연금 가입자가 현재 가입한 상품을 유지한 채 다른 금융사로 이전할 수 있도록 하는 서비스입니다. 기존에는 퇴직연금 계좌를 다른 금융기관으로 옮기기 위해 상품을 매도(해지)하고 환매한 후 새로운 금융사에서 다시 매수해야 했습니다. 이러한 절차는 금전적 손실과 시장 상황에 따른 기회 비용을 유발할 수 있었으나, 이번 실물이동 서비스를 통해 이러한 번거로움이 대폭 줄어들 것으로 기대됩니다.

서비스가 개시된 후, 퇴직연금 가입자는 보유한 운용 상품을 매도하지 않고도 금융기관을 변경할 수 있게 되며, 그에 따라 사업자 간 경쟁이 촉진되어 가입자 입장에서는 더 나은 조건과 수익률을 기대할 수 있습니다. 이번 실물이전 서비스는 정부의 연금개혁추진계획 중 하나로, 퇴직연금의 수익률을 개선하고 금융기관 간의 경쟁을 촉진하는 방안을 담고 있습니다.

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퇴직연금 실물 이전 서비스의 필요성

기존 문제점
퇴직연금 계좌 이전 시, 기존 상품의 해지(현금화)가 필요하다는 점은 여러 가지 문제를 유발해 왔습니다. 예를 들어, 계좌 이전 시 상품을 해지하고 재매수하는 절차는 별도의 비용을 발생시키고, 환매 과정에서 금융시장이 변동함에 따라 기회비용을 발생시키기도 합니다. 퇴직연금은 장기적인 자산 관리 상품인 만큼, 이런 손실은 가입자들에게 큰 부담이 될 수 있었습니다.

실물 이전 서비스 도입의 효과
이번 실물이 서비스의 도입으로 가입자는 기존 상품의 손실 없이 금융기관을 변경할 수 있게 됩니다. 이는 가입자들에게 더 많은 선택권을 제공하고, 불필요한 비용을 줄이는 동시에 사업자 간 경쟁을 촉진하여 퇴직연금의 수익률 개선에도 기여할 것으로 기대됩니다.

퇴직연금 실물 이전 서비스 절차

퇴직연금 실물이전 서비스 신청 절차는 비교적 간단합니다. 새로 계좌를 옮기고자 하는 금융사(수관회사)에서 퇴직연금 계좌를 개설한 후 이전 신청서를 제출하면 됩니다. 만약 이전하려는 금융사에 이미 퇴직연금 계좌가 개설되어 있다면, 신규 계좌 개설 없이 기존 계좌를 통해 이전 신청이 가능합니다.

계좌 개설 및 신청서 제출
가입자가 계좌를 이전하려는 금융사(수관회사)에 퇴직연금 계좌를 개설한 후, 이전 신청서를 접수합니다.

상품 안내 및 유의사항 확인
신청을 받은 퇴직연금사업자는 실물이동 가능 상품 목록 및 유의사항을 안내하며, 가입자의 최종 이전 의사를 확인한 후 이전 절차를 진행합니다.

실물 이전 실행
실물이전 가능 여부가 최종 확인되면 실물이동을 실행하며, 가입자는 새 금융사에서 기존 운용 상품을 동일하게 유지할 수 있습니다.

실물 이전 대상 및 범위

이전 가능 상품으로는 신탁계약 형태의 원리금 보장 상품(예금, GIC, ELB, DLB 등)과 공모펀드, ETF 등 주요 퇴직연금 상품이 포함됩니다. 하지만 이전은 동일한 제도 내(DB ↔ DB, DC ↔ DC, IRP ↔ IRP)에서만 가능하며, 일부 상품은 계약 형태나 특성에 따라 실물이전이 불가능할 수 있습니다. 예를 들어, MMF(머니마켓펀드)와 같은 일부 공모펀드나 특정 특성의 상품은 실물이동 대상에서 제외될 수 있습니다.

또한, 이전이 가능한 상품의 조건도 매우 중요합니다. 가입자가 이전하고자 하는 상품이 새로운 금융사에서 제공하는 상품과 동일해야 실물이전이 가능하므로, 사전에 상품의 이전 가능 여부를 확인하는 것이 필수적입니다.

 

실물 이전 서비스 제공 사업자 및 서비스 개시 일정

2024년 10월 31일, 총 44개의 실물이전 대상 퇴직연금 사업자 중 37개 사업자가 서비스 개시를 준비하고 있으며, 일부 사업자는 전산 시스템 구축과 테스트 지연으로 인해 서비스 개시가 다소 지연될 수 있습니다. 이에 대한 정보는 각 사업자 홈페이지와 금융감독원의 통합연금포탈에서 확인할 수 있습니다. 이는 퇴직연금 사업자의 자발적인 참여와 협력에 기반하며, 의무 사항은 아닙니다. 사업자들은 실물이동 서비스를 위해 자체 전산 시스템을 구축하고 있어 향후 서비스 편리성 증대가 예상됩니다.

 

향후 계획 및 서비스 개선 방안

고용노동부와 금융감독원은 퇴직연금 가입자 편의를 위해 보유 상품의 실물이전 가능 여부를 사전에 조회할 수 있는 사전조회 기능을 제공할 예정입니다. 또한, 중장기적으로 현재 실물이동이 불가능한 DC에서 IRP로의 이전 등 다양한 상품군을 실물이전 범위에 포함시키기 위한 방안도 검토되고 있습니다. 이는 퇴직연금 가입자들에게 더욱 폭넓은 선택권을 제공하고, 퇴직연금 시장의 활성화를 촉진할 것으로 예상됩니다.

 

퇴직연금 실물 이전 서비스의 의의와 기대효과

퇴직연금 실물이전 서비스는 기존의 비효율적인 이전 방식을 대체하는 새로운 방식으로, 금융시장 경쟁을 촉진하는 중요한 전환점이 될 것으로 기대됩니다. 실물이동 서비스를 통해 가입자들은 보유한 상품을 손실 없이 이전할 수 있어 장기적으로 더 나은 수익률을 추구할 수 있으며, 금융사들은 더 나은 상품과 서비스를 제공하기 위한 경쟁을 할 수 있게 됩니다.

이를 통해 퇴직연금의 수익률을 높이고, 가입자들에게 더 많은 선택권과 편의성을 제공하는 긍정적인 효과가 발생할 것입니다.

10.10 퇴직연금 실물이전서비스 개시(금융감독원+퇴직연금복지과).pdf

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지금까지 2024년 퇴직연금 실물 이전 서비스 개시 가입자 선택권과 수익률 개선 기대에 대해서 간단히 알아보았습니다. 읽어주셔서 감사합니다.